Cómo funciona: Préstamo empresarial a plazo
Un préstamo empresarial a plazo proporciona un monto único que se paga durante un período acordado. Según el proveedor y el producto, los pagos pueden ser diarios, semanales o mensuales, y el costo puede ser fijo o variable.
Estos préstamos suelen utilizarse para inversiones planificadas cuyo costo y beneficio esperado pueden estimarse con anticipación. Excel Capital Funding puede referir un expediente completo a bancos independientes, prestamistas no bancarios u otros proveedores de financiamiento comercial.
Puede ser adecuado para
- Expansión o renovación planificada
- Compras importantes de una sola vez
- Proyectos con presupuesto definido y período de recuperación estimado
- Refinanciamiento de obligaciones comerciales elegibles cuando resulte conveniente
Qué evalúan los proveedores
- Antigüedad, ingresos y rentabilidad del negocio
- Perfil crediticio del negocio y de sus propietarios
- Obligaciones existentes y capacidad de servicio de la deuda
- Requisitos de garantías reales y personales, si los hubiera
- Propósito y monto del financiamiento solicitado
Documentos habituales
- Solicitud comercial e identificación de los propietarios
- Estados de cuenta bancarios recientes del negocio
- Declaraciones de impuestos del negocio
- Estado de resultados y balance general
- Relación de deudas, presupuesto del proyecto o documentos de compra cuando se soliciten
Usos comerciales comunes
- Expansión y adecuación de instalaciones
- Tecnología o equipos
- Costos relacionados con una adquisición
- Capital de trabajo vinculado a un proyecto planificado
Los documentos y usos permitidos varían según el proveedor, el producto, la industria y la operación. Se puede solicitar información adicional.
Proceso de evaluación
- Defina el monto, el propósito, el presupuesto y el plazo de pago preferido.
- Envíe los documentos financieros y de titularidad empresarial requeridos para la revisión.
- Compare las propuestas según el costo anualizado cuando esté disponible, el monto total a pagar, la frecuencia de pago, el plazo, los cargos, las garantías reales y personales y las condiciones de pago anticipado.
- El proveedor seleccionado completa la evaluación, el cierre y cualquier trámite requerido de constitución o registro de gravámenes y de documentación antes del desembolso.
Aspectos que debe considerar
- Un plazo mayor puede reducir los pagos periódicos, pero aumentar el costo financiero total.
- Algunos préstamos requieren un gravamen sobre activos del negocio o una garantía personal.
- El pago anticipado puede reducir el costo, no producir ahorro o generar un cargo, según el contrato.
- Procure que el plazo de pago se ajuste a la vida útil y al rendimiento esperado del proyecto financiado.
Preguntas frecuentes
¿Qué determina el pago de un préstamo a plazo?
El pago depende del monto financiado, el costo, la frecuencia, el plazo, los cargos y cualquier estructura de amortización o pago final establecida en el contrato.
¿Se requiere garantía?
Los requisitos varían. Un proveedor puede exigir un gravamen general, una garantía específica, una garantía personal o una estructura sin garantía real según su evaluación.
¿Se puede pagar anticipadamente?
Con frecuencia sí, pero el efecto económico varía. Solicite el cálculo exacto de liquidación y cualquier cargo o costo financiero mínimo antes de firmar.
Excel Capital Funding LLC actúa únicamente como intermediario de financiamiento comercial y fuente de referidos; no es un prestamista directo. Los productos son ofrecidos por proveedores independientes y están sujetos a su evaluación, aprobación, documentación y disponibilidad. Excel Capital Funding no ofrece, intermedia ni organiza financiamiento para negocios ubicados en California.