Cómo funciona: Adelanto de efectivo para comerciantes
Un adelanto de efectivo para comerciantes es una transacción comercial en la que un proveedor compra una parte acordada de las cuentas por cobrar futuras del negocio. Por lo general, se estructura como una compra de cuentas por cobrar y no como un préstamo tradicional.
El pago suele realizarse mediante remesas diarias o semanales. Según el contrato, las remesas pueden ser fijas o ajustarse a los ingresos verificados. Excel Capital Funding puede presentar un negocio elegible a proveedores independientes y ayudar al propietario a comparar las propuestas disponibles.
Puede ser adecuado para
- Negocios con ventas con tarjeta o depósitos bancarios constantes
- Propietarios que necesitan capital a corto plazo para un propósito comercial definido
- Negocios que quizá no cumplan los criterios de la banca tradicional
- Gastos urgentes que pueden contribuir a generar ingresos a corto plazo
Qué evalúan los proveedores
- Antigüedad operativa y ubicación del negocio
- Ingresos o cuentas por cobrar recientes y recurrentes
- Promedio de depósitos mensuales y su frecuencia
- Obligaciones financieras existentes y flujo de caja general
Documentos habituales
- Solicitud comercial completa
- Estados de cuenta bancarios recientes del negocio
- Identificación oficial de los propietarios
- Cheque comercial anulado y documentos de constitución cuando se soliciten
- Estados de cuenta del procesador de pagos u otros comprobantes de ingresos cuando correspondan
Usos comerciales comunes
- Compra de inventario
- Desfases de nómina
- Campañas de mercadeo
- Reparaciones o gastos operativos urgentes
Los documentos y usos permitidos varían según el proveedor, el producto, la industria y la operación. Se puede solicitar información adicional.
Proceso de evaluación
- Envíe la información básica del negocio y los documentos financieros recientes.
- Excel Capital Funding revisa que el expediente esté completo y puede referirlo a proveedores independientes adecuados.
- El negocio revisa cada propuesta, incluido el monto adquirido, el precio de compra, el método de remesa, los derechos de conciliación, los cargos y las condiciones de incumplimiento.
- Si el negocio acepta y el proveedor completa su verificación, el proveedor determina si procede el financiamiento y cuándo se desembolsa.
Aspectos que debe considerar
- Un adelanto de efectivo puede tener un costo total mayor que el financiamiento convencional.
- Las remesas frecuentes pueden reducir el efectivo operativo diario; conviene proyectar el flujo de caja antes de aceptar.
- Las tasas de factor no equivalen a una tasa porcentual anual. Compare el total a remitir, la duración estimada, los cargos, las condiciones de pago anticipado y las disposiciones de conciliación.
- La disponibilidad y las condiciones contractuales dependen del proveedor y de la ley aplicable.
Preguntas frecuentes
¿Un adelanto de efectivo para comerciantes es un préstamo empresarial?
Por lo general, se estructura como una compra de cuentas por cobrar futuras y no como un préstamo. El contrato aplicable determina los derechos y obligaciones de las partes.
¿Cómo se cobran las remesas?
Los proveedores pueden usar débitos ACH, una parte de los cobros con tarjeta u otro método descrito en el contrato. La frecuencia y los procedimientos de conciliación varían según el proveedor.
¿Qué debo comparar entre propuestas?
Compare el monto recibido, el total a remitir, la duración estimada, la frecuencia de pago, todos los cargos, los derechos de conciliación, el tratamiento del pago anticipado y las disposiciones de incumplimiento.
Excel Capital Funding LLC actúa únicamente como intermediario de financiamiento comercial y fuente de referidos; no es un prestamista directo. Los productos son ofrecidos por proveedores independientes y están sujetos a su evaluación, aprobación, documentación y disponibilidad. Excel Capital Funding no ofrece, intermedia ni organiza financiamiento para negocios ubicados en California.