Cómo funciona: Préstamo SBA
Los préstamos SBA son otorgados por prestamistas participantes y pueden recibir una garantía de la Agencia Federal de Pequeños Negocios de Estados Unidos. Esa garantía protege al prestamista; no elimina la obligación de pago del prestatario.
Los programas pueden respaldar capital de trabajo, equipos, adquisiciones, expansión o bienes raíces elegibles ocupados por el propietario. El proceso requiere bastante documentación y suele tomar más tiempo que muchos productos comerciales en línea. Excel Capital Funding no es la SBA y no garantiza elegibilidad, aprobación, condiciones ni plazos.
Puede ser adecuado para
- Negocios establecidos que pueden presentar registros financieros detallados
- Proyectos o adquisiciones de mayor plazo
- Bienes raíces comerciales ocupados por el propietario
- Solicitantes que pueden completar un proceso más extenso de evaluación y cierre
Qué evalúan los proveedores
- Negocio con fines de lucro elegible que opere en Estados Unidos
- Industria, estructura de propiedad y uso de fondos permitidos
- Capacidad de pago demostrada
- Crédito y experiencia administrativa aceptables
- Aporte del propietario, garantías reales y personales según el programa y el prestamista
Documentos habituales
- Declaraciones de impuestos personales y del negocio
- Estados financieros históricos y provisionales
- Plan de negocios o proyecciones cuando se soliciten
- Información sobre la estructura de propiedad, las empresas afiliadas y las deudas
- Contrato de compra, arrendamiento, tasación, estudios ambientales o documentos del proyecto cuando correspondan
Usos comerciales comunes
- Adquisición de un negocio o compra de participación de un socio
- Equipos y capital de trabajo a largo plazo
- Propiedad comercial ocupada por el propietario
- Expansión, renovación o costos elegibles de puesta en marcha
Los documentos y usos permitidos varían según el proveedor, el producto, la industria y la operación. Se puede solicitar información adicional.
Proceso de evaluación
- Analice el proyecto, la estructura de propiedad, el aporte disponible y el plazo previsto.
- Prepare un expediente completo con documentos fiscales, financieros, legales y del proyecto.
- Un prestamista participante evalúa la solicitud conforme a su política de crédito y a las reglas del programa SBA correspondiente.
- Las operaciones aprobadas pasan por las condiciones del prestamista, la autorización SBA cuando corresponda, informes de terceros, documentación y cierre.
Aspectos que debe considerar
- Cumplir los requisitos SBA no garantiza la aprobación del prestamista.
- Pueden aplicarse cargos de garantía, costos de preparación del expediente, tasaciones, gastos legales u otros costos de cierre.
- Pueden requerirse garantías reales y personales aunque la SBA respalde el préstamo.
- Confirme que el uso de fondos y la estructura de propiedad cumplan las reglas del programa seleccionado.
Preguntas frecuentes
¿La SBA presta dinero directamente?
En las estructuras comunes 7(a) y 504, prestamistas participantes o compañías de desarrollo certificadas otorgan u organizan el financiamiento. La SBA supervisa el programa y, cuando corresponde, proporciona una garantía.
¿Cuánto tarda un préstamo SBA?
El tiempo depende del programa, el prestamista, la complejidad y la integridad del expediente. Los bienes raíces, adquisiciones y obras pueden requerir informes y pasos adicionales.
¿Excel Capital Funding está afiliada a la SBA?
No. Excel Capital Funding es un intermediario independiente de financiamiento comercial y una fuente de referidos; no es una agencia gubernamental ni un prestamista SBA directo.
Excel Capital Funding LLC actúa únicamente como intermediario de financiamiento comercial y fuente de referidos; no es un prestamista directo. Los productos son ofrecidos por proveedores independientes y están sujetos a su evaluación, aprobación, documentación y disponibilidad. Excel Capital Funding no ofrece, intermedia ni organiza financiamiento para negocios ubicados en California.